Luarea unui împrumut pe termen scurt este o opțiune excelentă dacă aveți nevoie de bani pentru o anumită perioadă de timp. Aceste împrumuturi sunt facilitate de creditori care țin cont de cheltuielile și veniturile studenților. Pe lângă faptul că oferă numerar rapid, aceste împrumuturi oferă, de asemenea, rate scăzute ale dobânzii și termene flexibile de rambursare. Indiferent dacă sunteți student sau părinte, este important să găsiți împrumutul potrivit.
Ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen scurt
Ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen scurt pentru studenți pot varia în funcție de creditor. Împrumuturile federale au o rată uniformă pentru toți debitorii, în timp ce împrumuturile private pentru studenți pot avea rate variabile ale dobânzii bazate pe istoricul creditului și venitul împrumutatului. Studenții cu scoruri de credit mai mici și fără venituri primesc de obicei cele mai mari rate.
Guvernul federal stabilește ratele dobânzii la împrumuturile pentru studenți o dată pe an. Împrumuturile federale pentru studenți au o rată a dobânzii de 4,99 la sută pentru anul școlar 2022-23. Împrumuturile private pentru studenți vin cu mai puține protecții, dar pot umple un deficit de finanțare dacă nu vă puteți califica pentru împrumuturi federale pentru studenți. Împrumuturile private pentru studenți pot avea rate ale dobânzii de până la unu la sută și pot varia până la 14 la sută.
De obicei, studenților li se cere să-și ramburseze împrumuturile atunci când câștigă o anumită sumă de bani. Cu toate acestea, studenții pot primi burse suplimentare și împrumuturi pe termen scurt pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor unice care apar în timpul cursului. Pragul de rambursare a crescut în fiecare an din 2012 și este acum de 18.935 PS pentru studenții care și-au început cursurile în sau după data de 6 aprilie 2019.
Împrumuturile pe termen scurt pot ajuta studenții cu școlarizarea și costurile de trai, dar asigurați-vă că comparați tarifele și termenii înainte de a aplica. Unii creditori vor oferi o reducere pentru plata anticipată celor care plătesc anticipat. Cu toate acestea, unii vor impune penalități de plată în avans. Asigurați-vă că întrebați despre aceste penalități înainte de a aplica pentru un împrumut pe termen scurt.
Ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen scurt pentru studenți pot varia semnificativ în funcție de instituție. De exemplu, Universitatea Politehnică de Stat din California cere studenților să-și ramburseze împrumuturile în termen de 90 de zile. Universitatea Duke are un împrumut studențesc de urgență cu o rată a dobânzii de 3,5%, în timp ce Universitatea din Nevada percepe o taxă de serviciu de 20 USD.
În timp ce împrumuturile federale nu iau în considerare veniturile și scorurile de credit atunci când determină ratele dobânzii la împrumuturile pentru studenți, creditorii privați o fac. Studenții cu credit slab vor avea nevoie de obicei de un cosemnatar pentru a-și asigura împrumuturile. Cu toate acestea, există unii creditori care sunt specializați în acordarea de împrumuturi pentru studenții cu credit slab fără un cosemnatar.
Criterii de eligibilitate
Studenții care au nevoie de împrumuturi pe termen scurt trebuie să îndeplinească anumite criterii pentru a fi eligibili să solicite unul. De exemplu, ei trebuie să fie înscriși într-o clasă universitară de predare susținută de stat. Ei nu pot frecventa o școală de educație extinsă/extensiune. De asemenea, trebuie să fi plătit orice împrumuturi anterioare pe termen scurt sau solduri restante. În plus, nu trebuie să fi contractat mai mult de 500 USD în împrumuturi pe termen scurt în același termen. În unele cazuri, un student poate primi mai multe împrumuturi pe termen scurt, dar suma totală nu poate depăși 500 USD pe termen.
Suma maximă a împrumutului se bazează pe venitul lunar brut al studentului. Această sumă va diferi de la un creditor la altul. Studenții din diferite universități se vor califica pentru sume diferite. De exemplu, studenții de la medicină veterinară pot împrumuta până la 2.500 USD. Studenții cu un venit mai mic pot obține o sumă mai mică de împrumut, în timp ce studenții din alte domenii se pot califica pentru sume mai substanțiale.
Pentru a solicita un împrumut pe termen scurt la BYU, studenții trebuie să fie înregistrați în cel puțin o clasă de credite pentru termenul curent. De asemenea, trebuie să fie la curent cu Planul lor de plată pentru PSU. Dacă lucrează cel puțin jumătate de normă, nu pot solicita împrumutul. Studenții care lucrează cu jumătate de normă sau care au primit anterior împrumuturi pe termen scurt vor fi, de asemenea, neeligibili. Dacă aveți un împrumut anterior, asigurați-vă că îl plătiți înainte de a solicita împrumutul.
După ce ați primit împrumutul, veți fi facturat prin sistemul de conturi pentru studenți. Veți fi responsabil pentru rambursarea împrumutului pe termen scurt. Dacă nu reușiți să rambursați împrumutul până în a patra vineri a trimestrului, restul ajutorului dvs. va fi folosit pentru rambursarea împrumutului.
Programul de împrumut pe termen scurt oferă finanțare temporară studenților care au nevoie. Banii pe care îi împrumuți trebuie să aibă legătură directă cu frecventarea facultății sau cu o întârziere în primirea ajutorului financiar. Împrumutul nu poate fi utilizat pentru plata taxelor universitare sau a cursurilor de audit. Fondurile sunt disponibile în termen de una până la patru zile lucrătoare, în funcție de sursa dvs. de rambursare.
Penalități pentru nerambursare
Dacă sunteți student, este posibil să vă îngrijoreze penalitățile pentru nerambursarea împrumuturilor pe termen scurt. Deși nu veți ajunge la închisoare dacă pierdeți o singură plată, ați putea fi în pericol să aveți probleme cu creditorul. Împrumutatorul poate depune o cerere de respingere a instanței în cazul în care nu reușiți să le îndepliniți în mod repetat cerințele. Acesta este ceva ce nu vă puteți permite să faceți. Dacă întâmpinați probleme la rambursarea împrumutului, ar trebui să contactați imediat creditorul pentru a discuta despre opțiunile de rambursare.
Studenții ar trebui să își analizeze cu atenție bugetul înainte de a împrumuta împrumuturi pe termen scurt. Este important să rețineți că împrumuturile pe termen scurt nu pot fi prelungite, așa că va trebui să le plătiți integral la data scadenței. Dacă ratați o plată, împrumutul dvs. va fi considerat restante și va suporta comisioane de întârziere. Dacă ratați termenul limită de plată, împrumutul dumneavoastră poate fi predat unei agenții de colectare externă. În plus, veți primi apeluri de colectare de la creditor. Este posibil să fiți nevoit să plătiți și taxa de serviciu, care poate fi de până la 30 USD per împrumut.
Deși sancțiunile pentru nerambursarea împrumuturilor pe termen scurt pentru studenți pot varia, există unele comune. În cele mai multe cazuri, nu vei primi închisoare. În Statele Unite, pedeapsa cu închisoarea pentru datorii neplătite a fost interzisă de Congres în 1833. În funcție de suma de bani datorată, este posibil să fiți acuzat de o infracțiune civilă sau penală. Infracțiunile civile sunt de obicei neîndeplinirea unei obligații legale, în timp ce infracțiunile penale sunt de obicei infracțiuni violente.
Plățile lipsă ale împrumuturilor pentru studenți vor afecta scorul dvs. de credit. Când rămâneți în urmă cu plățile dvs., contul dvs. va fi considerat delincvent, iar creditorul va raporta neplata dvs. la principalele birouri de credit. Acest lucru va face dificilă obținerea de credite suplimentare. Dacă solicitați o ipotecă, unii proprietari vă verifică scorul de credit înainte de a vă accepta cererea.
Penalitățile pentru nerambursarea împrumuturilor pentru studenți pe termen scurt pot varia în funcție de creditor. Împrumuturile federale pentru studenți nu au penalități de plată anticipată, dar împrumuturile private pot. Creditorii nu pot percepe penalități de rambursare anticipată dacă împrumuturile sunt pe termen scurt și pentru mai puțin de cinci ani. Cu toate acestea, poate fi necesar să luați măsuri pentru a vă asigura că orice plăți suplimentare sunt aplicate la cea mai mare rată a dobânzii. Un calculator de plată anticipată a împrumutului pentru studenți vă poate ajuta să determinați efectele plăților suplimentare asupra ratei dobânzii la împrumut.
Alternative la împrumuturile tradiționale pentru studenți
Există o serie de opțiuni alternative de împrumut pentru studenți disponibile. Senatorul american Marco A. Rubio și reprezentantul SUA Tom E. Petri au introdus o legislație care ar crea un cadru legal pentru acordurile de împărțire a veniturilor. Aceste aranjamente devin o alternativă populară la împrumuturile tradiționale pentru studenți, dar în prezent nu sunt reglementate.
Datoria împrumutului pentru studenți depășește în prezent 1,6 trilioane de dolari în Statele Unite, iar aproximativ 12% dintre debitori au întârziere la plăți. Iar acest număr este de așteptat să crească doar în următorii ani. Se estimează că datoria pentru împrumuturile pentru studenți va costa contribuabilii 30 de miliarde de dolari în următorii zece ani. Este posibil ca problema să nu fie rezolvată în curând, dar există câteva opțiuni disponibile pentru studenții care nu se califică pentru împrumuturi tradiționale pentru studenți.
ISA sunt alternative private la împrumuturile tradiționale pentru studenți, care le permit studenților să ramburseze o parte din veniturile lor viitoare. În timp ce administrația Trump a discutat despre implementarea legislației federale pentru a sprijini ISA, există puțin consens cu privire la impactul acestora. Nu este clar dacă ISA-urile vor aduce beneficii studenților, dar au fost subiectul unei acoperiri larg răspândite de presă.
Alte opțiuni includ aplicarea pentru împrumuturi pentru studenți bazate pe merit. Această opțiune nu necesită un cosemnatar și va lua în considerare dosarul tău academic și rata de succes a școlii tale. Aceste împrumuturi sunt disponibile de la companii precum A.M. Bani, dar sunt disponibili doar anumitor universități. Majoritatea acestor instituții necesită un GPA minim și vor evalua debitorii pe baza GPA.
Acordurile de împărțire a veniturilor sunt o altă opțiune. Aceste acorduri sunt similare cu împrumuturile tradiționale pentru studenți, dar diferă în modul în care sunt calculate plățile. În loc să plătiți o sumă fixă după absolvire, veți face plăți lunare după finalizarea unei anumite perioade de grație. Odată ce obții un loc de muncă, vei plăti un procent fix din venitul tău viitor. Deși s-ar putea să plătiți mai mult decât ați fi primit într-un împrumut tradițional, acest tip de finanțare poate fi o opțiune excelentă pentru studenții care au nevoie de ajutor pentru educația lor.
