Când căutați un împrumut pe termen scurt cu un credit bun, există mai multe opțiuni disponibile. Creditorii peer-to-peer, băncile și împrumuturile personale garantate sunt doar câteva dintre ele. Deși procesul este același pentru toate, există diferențe între aceste opțiuni. Înainte de a alege un creditor, ar trebui să știți cât de mult vă puteți permite să cheltuiți pentru împrumut.
Împrumuturi de plată
Încheierea de împrumuturi pentru ziua de plată este o modalitate excelentă de a obține bani rapid. Sunt mai ușor de obținut și mai convenabil decât împrumuturile bancare standard. Puteți solicita un împrumut online și este ușor să vedeți dacă vă calificați într-o perioadă scurtă de timp. Multe dintre aceste împrumuturi pot fi garantate în contul dvs. bancar, ceea ce înseamnă că nu va trebui să vă faceți griji cu privire la creditul dvs.
Majoritatea creditorilor nu vă verifică creditul, dar vă cer să aveți un cec de plată sau un cont bancar activ. În plus, aceștia pot solicita să autorizați împrumutătorul să retragă electronic fondurile din contul dvs. Dacă aveți un credit prost, este important să rețineți că creditorii în ziua de plată nu caută creditul prost – ei caută persoane care muncește din greu, la fel ca tine, care au nevoie de ajutor.
Un împrumut pentru ziua de plată poate fi o modalitate excelentă de a face față unei situații de urgență, dar poate fi o povară financiară serioasă pe termen lung. Un studiu al împrumuturilor pentru ziua de plată a constatat că 14% dintre debitori nu își pot permite să le ramburseze. Adesea, acest lucru îi determină să reporteze împrumutul și asta înseamnă că sunt responsabili pentru dobândă și orice comisioane suplimentare.
Dacă vă îngrijorează creditul, luați în considerare să mergeți la o organizație non-profit pentru consiliere privind creditele. Aceste organizații pot oferi consiliere de credit gratuită sau la preț redus. Puteți găsi aceste agenții online sau prin alte surse. Ele sunt, de asemenea, o modalitate bună de a evita creditorii în ziua de plată care doresc să încaseze de la dvs.
Împrumuturile pentru ziua de plată pot fi o soluție excelentă pentru cheltuieli recurente, dar vin și cu o rată a dobânzii ridicată. În timp ce mulți consumatori nu au nevoie de un împrumut pentru ziua de plată, ei sunt adesea folosiți pentru a face față altor facturi recurente. Dacă împrumutul dvs. pentru ziua de plată nu este plătit la timp, acesta poate interfera cu alte facturi și vă poate obliga să luați alta. În loc să obțină un nou împrumut, majoritatea debitorilor vor plăti o mică taxă pentru a prelungi împrumutul pentru încă două săptămâni.
Împrumuturi personale garantate
Dacă aveți un credit bun și aveți nevoie de un împrumut personal, puteți obține unul cu garanție. Unii creditori vă permit să utilizați investiții, conturi de economii, vehicule și polițe de asigurare ca garanție. Unele uniuni de credit vor oferi și împrumuturi personale garantate. De asemenea, pot oferi și alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi ipoteci și împrumuturi pentru mașini.
Dacă aveți un scor de credit scăzut, ar trebui să căutați ajutor profesionist pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. Consilierii financiari și Experian vă pot ajuta să reveniți pe drumul cel bun. Acest tip de împrumut vă poate ajuta să vă reconstruiți creditul și să restabiliți stabilitatea financiară. Dar nu este o opțiune bună dacă ați ratat plăți pentru împrumuturile anterioare sau nu aveți timp să vă reconstruiți scorul de credit.
Când solicitați un împrumut garantat, ar trebui să fiți la curent cu documentele pe care le solicită creditorii. Unele necesită documente pentru a vă verifica veniturile și identitatea. De asemenea, ar trebui să vă asigurați că aveți fondurile în contul dvs. bancar pe care le veți folosi pentru a rambursa împrumutul. Este mai bine să fii pregătit decât să-mi pare rău.
Dacă scorul dvs. de credit este scăzut și căutați o sumă mai mare a împrumutului, un împrumut garantat ar putea fi potrivit pentru dvs. A avea garanții înseamnă că creditorul are un risc mai mic și probabil că veți obține o rată mai bună. În plus, un împrumut garantat va fi mai ușor de calificat decât unul negarantat.
Când alegeți un împrumut garantat, rețineți că îl puteți rambursa mai repede. În acest fel, vei plăti mai puțin dobândă și vei avea mai mulți bani de investit. Un alt avantaj al împrumuturilor garantate este că vă vor spori scorul de credit. Când sunt utilizate în mod responsabil, împrumuturile garantate vă pot economisi sute de dolari în timp, astfel încât sunt excelente pentru nevoile de numerar pe termen scurt.
Împrumutătorii peer-to-peer
Împrumuturile peer-to-peer oferă împrumuturi pe termen scurt cu rate scăzute ale dobânzii. Cu toate acestea, pot veni cu mai multe taxe. De exemplu, unii pot percepe o taxă de inițiere, care se adaugă la suma pe care o împrumutați. Mai mult, este posibil să fiți nevoit să plătiți taxe de întârziere, dacă ratați plăți. Ar trebui să examinați cu atenție toate taxele și condițiile înainte de a aplica.
Înainte de a compara ratele, este important să țineți cont de raportul datorie-venit. Raportul dvs. datorie-venit este numărul de plăți lunare minus venitul dvs. lunar. Vă puteți calcula DTI adunând toate datoriile, inclusiv ipotecare și chirie, împrumuturi pentru studenți și împrumuturi auto. Apoi, împărțiți venitul lunar la acel număr. În mod ideal, DTI ar trebui să fie sub 20%.
Aplicarea prin creditori peer-to-peer este un proces ușor. După ce completați o cerere, platforma peer-to-peer vă va verifica creditul și vă va oferi o decizie. Dacă aveți un scor de credit bun, puteți primi finanțare în câteva zile. Cu toate acestea, dacă scorul dvs. de credit este scăzut, vi se va percepe o dobândă mai mare.
Un alt beneficiu al creditorilor peer-to-peer este viteza de finanțare. Majoritatea creditorilor peer-to-peer oferă finanțare în câteva zile, ceea ce este semnificativ mai rapid decât ceea ce puteți găsi printr-o bancă sau o uniune de credit. Acest lucru se datorează faptului că băncile și uniunile de credit au de obicei costuri generale ridicate și transferă aceste costuri clienților lor. În plus, majoritatea creditorilor peer-to-peer nu necesită un istoric de credit perfect, ceea ce îi face o alegere bună pentru debitorii cu credit mai puțin decât perfect.
Deși majoritatea creditorilor peer-to-peer oferă împrumuturi pe termen, ei oferă și multe alte forme de finanțare. Unele oferă împrumuturi auto, linii de credit personale și factoring de facturi. Ar trebui să fiți conștienți de toate cerințele de eligibilitate și să le comparați pentru a lua cea mai bună decizie.
Bănci
Împrumuturile pe termen scurt pentru credite bune de la bănci sunt disponibile într-o varietate de forme și vă pot ajuta să depășiți orice criză financiară pe termen scurt. Suma împrumutului este de obicei mică, iar perioada de rambursare este, de asemenea, scurtă. Aceste împrumuturi sunt adesea aprobate în decurs de o oră, iar banii sunt transferați în contul dvs. bancar în cel puțin 24 de ore. Aceste împrumuturi sunt grozave pentru persoanele cu credit prost sau pentru întreprinderile mici care au nevoie de bani rapid.
Cu toate acestea, aceste împrumuturi ar trebui folosite numai atunci când este absolut necesar. Deși aceste împrumuturi pot fi convenabile, sunt și riscante. Ratele ridicate ale dobânzii și termenele scurte de rambursare pot afecta negativ scorul dvs. de credit și pot duce la plăți ratate. Plățile ratate vă pot determina, de asemenea, să intrați din nou într-un ciclu de împrumuturi. Pentru a evita aceste riscuri, căutați alternative și verificați scorul dvs. de credit.
Înainte de a aplica pentru un împrumut pe termen scurt, asigurați-vă că luați în considerare bugetul lunar. Acest lucru vă va ajuta să determinați suma de bani de care aveți nevoie și tipul de împrumut pentru care ar trebui să solicitați. De asemenea, asigurați-vă că înțelegeți termenii de rambursare înainte de a solicita un împrumut. Unele împrumuturi pe termen scurt vin cu rate ale dobânzii ridicate și necesită comisioane inițiale ridicate.
Solicitarea unui împrumut pe termen scurt este simplă și rapidă, adesea online. De obicei, vă puteți aștepta să obțineți bani în următoarea zi lucrătoare dacă aveți o sursă de venit verificată și un cont curent. Deși aceste împrumuturi sunt ușor de solicitat și de a fi aprobate, trebuie să fiți sigur că citiți cu atenție termenii și condițiile înainte de a semna orice contract sau de a semna orice.
Uniuni de credit
Uniunile de credit oferă împrumuturi pe termen scurt persoanelor cu un credit bun care doresc un împrumut rapid, simplu și cu dobândă redusă. Acestea necesită adesea același tip de informații ca o bancă sau o uniune de credit, cum ar fi informații despre angajare și declarații de câștig. În plus, aceștia pot efectua o verificare serioasă a creditului, ceea ce va reduce temporar scorul dvs. de credit.
Uniunile de credit percep dobânzi mai mici decât băncile și creditorii online. Rata medie a dobânzii pentru un împrumut negarantat pe trei ani a fost sub 18% în 2021, potrivit Administrației Naționale a Uniunii de Credit. Unii creditori online percep până la 36% DAE, ceea ce poate fi un factor de descurajare dacă aveți nevoie de bani rapid.
Înainte de a aplica pentru un împrumut pe termen scurt, luați în considerare aderarea la o uniune de credit. Multe uniuni de credit necesită o taxă unică de membru și un depozit în numerar. Pentru a deveni membru, va trebui să completați un formular de cerere și să furnizați toată documentația necesară.
Un alt avantaj al uniunilor de credit este că le puteți vizita biroul și puteți aplica personal. Aceasta înseamnă că puteți obține îndrumări de la un specialist în credit și puteți obține răspunsuri imediate la întrebările dvs. În plus, deoarece uniunile de credit sunt deținute de membri, este posibil să fiți eligibil pentru o dobândă mai mică și comisioane mai mici.
Multe uniuni de credit oferă împrumuturi alternative pentru ziua de plată (PAL), care sunt împrumuturi pe termen scurt. Aceste împrumuturi sunt similare cu împrumuturile pentru ziua de plată, dar sunt mult mai accesibile și nu implică practici de împrumut de pradă. Puteți aplica pentru un PAL pentru sume de până la 2000 USD. Termenul minim de împrumut este de o lună, iar termenul maxim de împrumut este de douăsprezece luni.
