Împrumuturile pe termen scurt sunt concepute pentru a vă ajuta în momente de nevoie. Ele nu trebuie folosite pentru nevoi financiare pe termen lung. Nerambursarea acestora poate afecta raportul dvs. de credit, ceea ce face dificilă obținerea de împrumuturi viitoare. Este important să înțelegeți cum funcționează aceste împrumuturi și cum să îl alegeți pe cel mai potrivit pentru situația dvs.
Cutie SMART(tm)
Pentru întreprinderile mici, SMART Box(tm) poate fi un instrument valoros. Le permite proprietarilor de afaceri să compare creditorii și produsele și să calculeze costul capitalului. Instrumentul SMART Box este o măsură inovatoare de stabilire a prețurilor dezvoltată de Asociația Inovatoare a Platformei de Creditare (ILPA) în colaborare cu platforme de creditare de încredere.
SMART Box este o nouă inițiativă concepută pentru a oferi proprietarilor de întreprinderi mici informații exacte privind prețurile și protecție. Compară împrumuturile pe termen scurt și oferă un format clar și ușor de înțeles în limba engleză simplă. De asemenea, oferă debitorilor întreprinderilor mici o mai mare transparență. Cu acest instrument, puteți lua o decizie informată atunci când solicitați un împrumut pentru afaceri mici.
Cutia SMART este disponibilă pentru împrumuturi pe termen scurt, linii de credit și avansuri în numerar ale comerciantului. Folosește un limbaj standardizat pentru a descrie costurile, taxele și rambursările lunare. De asemenea, include costul total al capitalului (TIA), rambursarea medie lunară și costul de finanțare în cenți pe dolar.
Cutia SMART întreabă proprietarii de întreprinderi mici despre politica de plată anticipată. De exemplu, se întreabă dacă plata anticipată va duce la taxe sau taxe suplimentare. Aceste informații sunt încrucișate cu documentele de împrumut ale creditorului. Cutia SMART necesită, de asemenea, dezvăluirea tuturor taxelor aplicabile de împrumut și a taxelor suplimentare.
SMART Box(tm) (Metrici drepte în jurul ratei și costului total)
Deținătorii de afaceri mici trebuie să cunoască diferențele dintre diferitele produse financiare și creditori. Folosirea SMART Box(tm) Disclosure îi poate ajuta să compare diferențele și să decidă ce se potrivește cel mai bine nevoilor lor. Găsirea împrumutului potrivit pentru afaceri poate fi o sarcină dificilă. Cea mai mare provocare este lipsa de transparență, creditorii ascunzând costurile cu litere mici. Adesea, ceea ce pare a fi o afacere bună este de fapt cea mai scumpă.
Noul cod impune creditorilor să furnizeze informații clare și comparabile despre produsele lor de împrumut. Instrumentele SMART Box(tm) vor fi disponibile consumatorilor de la creditorii care respectă Codul. Instrumentul SMART Box(tm) va permite clienților să compare trei tipuri de finanțare pentru întreprinderile mici.
Când evaluați ofertele de împrumut pe termen scurt, asigurați-vă că căutați SMART Box(tm) (Standarde de bună practică). Dacă găsiți un creditor cu eticheta SMART Box(tm), atunci veți putea compara ratele și termenii. Vei fi surprins de rezultate!
SMART Box(tm) (Metrici drepte în jurul ratei dobânzii și a costului total)
Când comparați opțiunile de împrumut pe termen scurt, este important să înțelegeți termenii și costurile diferitelor produse. Creditorii care sunt certificati SMART Box(tm) vor oferi informații clare și consecvente despre produsele de împrumut pe care le oferă. Aceasta înseamnă că proprietarul unei mici afaceri poate compara cu ușurință ratele, comisioanele și costul total al împrumutului înainte de a lua o decizie.
O altă măsură importantă de căutat este costul total al capitalului (TCO), care identifică costul total al opțiunii de finanțare, inclusiv dobânda, comisioanele și alte costuri. Este o sursă importantă de informații pentru întreprinderile mici care caută împrumuturi pe termen scurt. Între timp, Obligația de plată lunară medie (AMO), identifică impactul rambursării în fiecare lună a fluxului de numerar și oferă un punct de referință pentru a compara costurile lunare.
Folosind un calculator de împrumut, puteți afla cât va trebui să plătească în fiecare lună pe durata împrumutului. Un calculator de pe Investopedia oferă plata lunară și suma totală a dobânzii pe durata împrumutului, precum și un program de amortizare.
Când căutați un împrumut pe termen scurt, căutați unul cu un comision inițial mic. Aceasta este o opțiune bună pentru persoanele care au nevoie de bani rapid, dar nu sunt interesați să plătească o dobândă mare pe termen. Un card de credit poate fi o opțiune mai bună dacă aveți nevoie urgent de bani.
Împrumuturile pe termen scurt au, în general, un termen de rambursare mai scurt decât alte tipuri de împrumuturi. Cu toate acestea, există unii creditori care oferă împrumuturi pe termen mai lung. Unii creditori pot oferi termene de rambursare de până la 24 de luni. Aceste împrumuturi pot fi folosite pentru diverse cheltuieli de afaceri.
Comparație între împrumuturile pe termen scurt cu împrumuturile pentru ziua de plată
Cele două tipuri de împrumuturi pe termen scurt au câteva asemănări și diferențe cheie. Prima diferență este că un împrumut pe termen scurt are o perioadă de rambursare mai scurtă, ceea ce înseamnă că o persoană va plăti mai puțină dobândă în general. Cu toate acestea, ambele tipuri de împrumuturi pe termen scurt au, de asemenea, opțiuni de rambursare diferite, așa că debitorii ar trebui să-l întrebe pe creditor despre beneficiile lor.
Un împrumut pe termen scurt poate fi rambursat în câteva săptămâni sau luni. În schimb, un împrumut pe termen lung poate fi rambursat peste ani. Un împrumut pe termen scurt are, în general, un cost mai mic și necesită o sumă mai mică de garanții, ceea ce îl face mai potrivit pentru debitorii cu un credit mai puțin decât perfect.
Împrumuturile pentru ziua de plată au o istorie lungă în S.U.A., dar în ultimii ani popularitatea lor a scăzut. În locul lor se află un număr tot mai mare de creditori de avans în numerar bazați pe aplicații. Susținătorii consumatorilor sunt îngrijorați de faptul că această tendință ar putea duce la o creștere a serviciilor financiare de pradă. Cu toate acestea, unii consumatori văd aceste aplicații ca singura lor opțiune în situații financiare dificile.
Împrumuturile pe termen scurt sunt, în general, concepute pentru a fi rambursate în mai multe luni. Pe de altă parte, împrumuturile pentru ziua de plată sunt de obicei luate pentru situații de urgență. În general, împrumuturile pe termen scurt sunt pentru o perioadă scurtă de timp, de obicei două până la douăsprezece luni. Datorită ratelor ridicate ale dobânzilor, aceste împrumuturi sunt foarte costisitoare de rambursat. Prin urmare, este important să comparați împrumuturile pe termen scurt cu împrumuturile pentru ziua de plată și să alegeți pe cel mai potrivit pentru dvs.
În calitate de companie, împrumuturile pe termen scurt pot fi salvatoare. Ele vă pot ajuta să vă rezolvați problemele bruște de fluxuri de numerar, chiar dacă aveți un credit slab. Atâta timp cât sunteți dispus să plătiți dobânzi mai mari, acestea pot fi o opțiune excelentă.
Împrumuturile pentru ziua de plată sunt împrumuturi negarantate, pe termen scurt, care sunt datorate în ziua dvs. de plată. De obicei, au sume maxime scăzute ale împrumuturilor și comisioane mari – Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului estimează că majoritatea împrumuturilor pentru ziua de plată au 400% DAE. Împrumuturile pentru ziua de plată sunt, de asemenea, disponibile pentru consumatorii cu credit slab și fără garanții și pot fi în contul dvs. bancar în 24 de ore. Acestea sunt adesea singura modalitate de a obține banii de care aveți nevoie.
Împrumuturile pentru ziua de plată sunt adesea mai ușor de obținut decât împrumuturile personale. Deoarece creditorul nu va raporta istoricul dvs. de credit către birourile de credit majore, împrumuturile pentru ziua de plată sunt adesea mai ușor de obținut dacă vă aflați într-o problemă financiară. Creditorii împrumutului în ziua de plată percep de obicei dobânzi mai mari, ceea ce le face mai accesibile pentru mulți debitori. Împrumuturile pentru ziua de plată nu vă afectează scorul de credit, în timp ce împrumuturile personale vă pot îmbunătăți scorul de credit dacă plătiți la timp.
