Există avantaje și dezavantaje la împrumuturile pe termen scurt și pe termen lung. Ar trebui să luați în considerare cu atenție durata împrumutului pentru a determina care este cel mai potrivit pentru dvs. Împrumuturile pe termen scurt sunt cele mai bune pentru situații de urgență mici, în timp ce împrumuturile pe termen lung sunt cele mai bune pentru cheltuieli mai mari. Ambele tipuri de împrumuturi sunt disponibile online și toate vin cu o gamă largă de rate ale dobânzii și termeni de rambursare.
Comparație între împrumuturile pe termen scurt și împrumuturile pe termen lung
Un împrumut pe termen scurt este unul care trebuie rambursat în șase luni până la un an. Pe de altă parte, rambursarea unui împrumut pe termen lung poate dura ani. Ambele tipuri de împrumuturi pot avea cerințe diferite de eligibilitate și rate diferite de dobândă. Împrumuturile pe termen scurt nu necesită adesea nicio garanție, în timp ce împrumuturile pe termen lung necesită o garanție. Un împrumut pe termen scurt poate fi alegerea cea mai potrivită dacă vă confruntați cu o criză de numerar pe termen scurt.
Cheia pentru a decide între împrumuturile pe termen scurt și pe termen lung este să decideți de câtă finanțare aveți nevoie și care va fi programul dvs. de rambursare. În general, un împrumut pe termen scurt este cel mai potrivit pentru cheltuielile de afaceri care pot fi plătite prin fluxul de numerar. Un împrumut pe termen lung, pe de altă parte, este mai potrivit dacă aveți nevoie de bani pentru o investiție mai mare în afaceri. Deși împrumuturile pe termen lung sunt în general mai scumpe pe durata împrumutului, ele oferă adesea mai multă flexibilitate și plăți lunare mai mici.
Un alt factor important de luat în considerare atunci când decideți între împrumuturile pe termen scurt și împrumuturile pe termen lung sunt ratele dobânzii. Împrumuturile pe termen scurt au de obicei rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile pe termen lung, dar acest lucru este compensat de termenele de rambursare mai scurte. În plus, împrumuturile pe termen scurt tind să prezinte un risc mai mic, deoarece perioada de împrumut este mai scurtă. Cu toate acestea, debitorii cu credite slabe pot fi nevoiți să efectueze plăți lunare mai mari, ceea ce poate crește costurile totale ale împrumutului.
Un alt factor important de luat în considerare atunci când alegeți un împrumut sunt taxele și comisioanele asociate acestuia. Atât împrumuturile pe termen scurt, cât și pe termen lung pot veni cu comisioane de constituire, precum și taxe suplimentare pentru prelungiri de rambursare. De asemenea, băncile pot percepe comisioane de rambursare anticipată. Împrumuturile pe termen scurt pot fi cea mai bună opțiune pentru nevoile de numerar de urgență, în timp ce împrumuturile pe termen lung pot fi mai utile pentru achiziții mai mari și cheltuieli de pornire.
În timp ce împrumuturile pe termen scurt sunt mai potrivite pentru situații de urgență și pentru nevoile de lichiditate pe termen scurt, împrumuturile pe termen lung sunt esențiale pentru multe întreprinderi. În mod tradițional, împrumuturile pe termen lung erau disponibile numai pentru cei cu credit excelent și un program lung de rambursare. Cu toate acestea, riscul de nerambursare a creditelor pe termen lung este mai mare.
Ratele dobânzii
Ratele dobânzilor la sumele împrumutului pe termen scurt și pe termen lung variază foarte mult. Diferența se datorează duratei împrumutului. Împrumuturile pe termen scurt sunt mai puțin costisitoare decât împrumuturile pe termen lung, iar creditorul poate profita la rate mai mici. Cu toate acestea, împrumuturile pe termen scurt sunt mai riscante din cauza potențialului de nerambursare. Împrumuturile pe termen scurt sunt, în general, oferite în sume mai mici și repartizate pe mai mulți ani.
Ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen scurt și pe termen lung variază foarte mult între creditori. Este important să comparați diferite împrumuturi înainte de a lua o decizie finală. În general, împrumuturile cu termene mai scurte vor avea dobânzi mai mici, dar necesită și plăți lunare mai mari. Dacă aveți un scor de credit bun, veți primi o rată a dobânzii mai mică decât dacă ați contracta un împrumut pe termen mai lung.
Suma împrumutului este un alt factor care determină ce tip de împrumut este cel mai potrivit pentru dvs. Împrumuturile pe termen lung sunt de obicei sume mai mari și, prin urmare, mai riscant de oferit. Cu toate acestea, ele pot fi utile dacă vă aflați într-o situație de afaceri sau aveți nevoie de fonduri pe termen lung pentru un proiect important. Împrumuturile pe termen lung vin și cu termene de rambursare mai lungi, ceea ce vă poate economisi mulți bani pe parcursul împrumutului.
Dacă aveți nevoie de bani rapid, un împrumut pe termen scurt poate fi alegerea mai bună. În unele situații, o rată mai mare a dobânzii la împrumuturile pe termen scurt va merita comoditatea unei plăți rapide. Pe de altă parte, împrumuturile pe termen scurt vor fi adesea mai greu de calificat decât împrumuturile pe termen lung. Dacă nu sunteți sigur de tipul de împrumut potrivit, faceți-vă timp pentru a completa o cerere de precalificare gratuită.
Pentru împrumuturile pe termen mediu, ratele dobânzii variază de obicei între șapte și treizeci la sută. Aceste împrumuturi vor avea un program de rambursare care include atât dobânda, cât și principalul. Creditorul stivuiește de obicei facturile de dobândă pe cele mai devreme, astfel încât, în timp, suma principalului să fie redusă treptat.
Tempi de rambursare
Împrumuturile pe termen lung au o perioadă mai lungă de rambursare, de la câțiva ani la decenii. Ele sunt de obicei potrivite pentru sume mai mari de capital, cum ar fi un împrumut pentru locuință. În timp ce rata dobânzii la un împrumut pe termen lung este mai mică decât la un împrumut pe termen scurt, suma totală a dobânzii plătite pe durata de viață a împrumutului este mai mare. Unele tipuri de împrumuturi pe termen lung includ împrumuturi pentru locuințe, împrumuturi auto, împrumuturi personale mari și împrumuturi pentru spitalizare.
Împrumuturile pe termen scurt au termene de rambursare mult mai scurte. În funcție de suma de bani împrumutată, un împrumut pe termen scurt poate fi rambursat în doar câteva zile sau până la un an. Perioada exactă de timp este negociată cu creditorul în momentul semnării. Împrumuturile pe termen scurt sunt de obicei pentru sume mai mici de bani, cum ar fi împrumuturile în avans în numerar și împrumuturile pentru ziua de plată.
Împrumuturile pe termen lung, pe de altă parte, au calificări mai stricte, deoarece pun instituțiile de creditare în pericol de neplată. Datorită riscului mai mare de neplată, împrumuturile pe termen lung pot fi benefice dacă aveți nevoie de o sumă mare de bani. Cu toate acestea, împrumuturile pe termen lung pot fi costisitoare în timp, așa că este mai bine să luați în considerare o alternativă pe termen mai scurt dacă aveți nevoie de o sumă mai mare.
Împrumuturile de afaceri pe termen lung sunt disponibile atât de la bănci, cât și de la creditori online. De obicei, au o perioadă de rambursare mai scurtă, dar dobânzi mai mari. În timp ce împrumuturile pe termen lung pot costa mai mult pe termen lung, dobânda nu este în general foarte mare. Acest lucru le face o alegere bună pentru o sumă mică de bani, în special pentru o întreprindere înființată sau o afacere mică.
Durata împrumutului influențează și rata dobânzii. Împrumuturile pe termen lung sunt în general mai ieftine decât împrumuturile pe termen scurt, deoarece creditorii au făcut mai multe cercetări asupra debitorilor lor. Cu toate acestea, debitorii ar trebui să facă calculele înainte de a alege un împrumut pe termen lung. Deși o rată scăzută a dobânzii ar putea fi atractivă inițial, poate ajunge să-i coste mii de dolari de-a lungul anilor.
Riscuri
Există anumite riscuri pe care trebuie să le iei în considerare înainte de a alege un împrumut. Împrumuturile pe termen lung vă pot cere să oferiți garanții. Acesta poate fi orice, de la bunuri imobiliare la numerar sau echipamente. Dacă nu reușiți să rambursați împrumutul, creditorul poate lichida garanția pentru a-și recupera pierderile. Acest lucru poate duce la o presiune semnificativă asupra finanțelor tale. Împrumuturile pe termen scurt, pe de altă parte, nu necesită garanții.
În plus, împrumuturile pe termen scurt pot fi mai riscante pentru afacerea dvs. Deși împrumuturile pe termen scurt sunt adesea folosite pentru finanțarea capitalului de lucru, acestea nu sunt lipsite de riscuri. O companie mică are deja suficient risc operațional fără a adăuga risc de finanțare la mix. Trebuie să cunoașteți capacitatea companiei dvs. de a absorbi datoria pe termen scurt și să știți când riscul financiar este prea mare pentru a fi acceptat.
Împrumuturile pe termen scurt au de obicei rate ale dobânzii mai mari și opțiuni de rambursare mai puțin flexibile. Acest lucru este necesar pentru a compensa perioada mai scurtă de împrumut și pentru a evita riscul de neplată. Împrumuturile pe termen scurt pot să nu fie adecvate pentru debitorii cu credite proaste. Deoarece timpul de rambursare a unui împrumut pe termen scurt este atât de scurt, este posibil ca creditorii să nu dorească să împrumute o sumă mare.
