Dacă desfășurați o activitate independentă, este posibil să aveți dificultăți pentru a vă dovedi veniturile. Fără un W-2, s-ar putea să nu poți arăta un venit constant. Cu toate acestea, puteți dovedi în continuare că sunteți un bun candidat pentru un împrumut. Acest articol explică procesul de obținere a unui împrumut pe termen scurt ca persoană care desfășoară activități independente.
Opțiuni alternative de împrumut
Există multe opțiuni diferite de împrumut pentru persoanele care desfășoară activități independente. În timp ce băncile tradiționale au o preferință pentru finanțarea marilor corporații, creditorii alternativi sunt dispuși să lucreze cu afaceri mai mici, mai puțin stabilite. Acești creditori pot extinde împrumuturi de până la 5 milioane USD și pot oferi termene de rambursare mai scurte. De asemenea, vă pot ajuta să găsiți cel mai bun împrumut pentru situația dvs.
Unul dintre cele mai mari beneficii ale creditării alternative pentru persoanele care desfășoară activități independente este flexibilitatea acestuia. Mulți dintre acești creditori pot oferi sume mici întreprinderilor cu termene scurte de rambursare și procesare rapidă. Deoarece se bazează pe evaluări ale riscurilor, sunt foarte flexibili în ceea ce privește cât de mult pot împrumuta. Acești creditori sunt dispuși să lucreze cu persoane fără istoric de credit sau cu un scor de credit slab.
Alte opțiuni de împrumut includ granturi guvernamentale și nonprofit. Cu toate acestea, acestea sunt mai dificil de calificat și necesită circumstanțe specifice. Este posibil să găsiți o subvenție potrivită pentru situația dvs., cum ar fi o subvenție guvernamentală sau un împrumut SBA. De asemenea, puteți solicita un grant de la grupuri nonprofit, cum ar fi Asociația Națională pentru Self-Employed (NAV). Creditorii de tehnologie financiară sunt o altă opțiune pentru persoanele care desfășoară activități independente care caută finanțare pe termen scurt.
Cerințe pentru a obține un împrumut
Solicitanții care desfășoară activități independente se confruntă adesea cu dificultăți în obținerea de împrumuturi, în special cei cu nevoi pe termen scurt. Creditorii sunt adesea mai precauți în ceea ce privește solicitanții care desfășoară activități independente astăzi din cauza crizei financiare. Deși înainte era posibil să obțineți un împrumut fără nicio documentare, creditorii caută acum venituri stabile și alte surse de venit de încredere pentru a evalua riscul.
Persoanele care desfășoară activități independente trebuie să trimită documente suplimentare pentru a-și dovedi veniturile, cum ar fi un W-2 sau extrase de cont. În timp ce mulți creditori pe termen scurt sunt flexibili cu criteriile lor de creditare, unii nu vor lua în considerare un solicitant independent. Înainte de a aplica, asigurați-vă că examinați cerințele fiecărui creditor și asigurați-vă că acestea corespund nevoilor dvs. personale și de afaceri.
Debitorii care desfășoară activități independente trebuie să demonstreze că câștigă destui bani pentru a efectua plățile și trebuie să aibă o tendință constantă de creștere a veniturilor. De asemenea, trebuie să aibă un istoric de credit puternic și un istoric de achitare a datoriilor. Tipul, vârsta și starea oricăror conturi existente vor fi examinate de un creditor. Creditorii pot lua în considerare, de asemenea, de câte ori împrumutații au solicitat credit în ultimul an.
Pentru cei cu un credit bun, împrumutaților independenți le poate fi mai ușor să se califice pentru un împrumut decât persoanelor salariate. Debitorii care desfășoară activități independente pot fi adesea aprobați pentru o rată mai mică dacă au un cosemnatar. În plus, persoanele care desfășoară activități independente pot opta și pentru un împrumut care nu necesită un cosemnatar.
Provocări legate de obținerea unui împrumut în calitate de solicitant independent
Solicitarea unui împrumut ca persoană care desfășoară activități independente poate fi un proces dificil. În general, solicitanților care desfășoară activități independente li se cere să furnizeze mai multe dovezi ale veniturilor și situației lor financiare. Din fericire, există câteva opțiuni disponibile. Citiți mai departe pentru a descoperi cum puteți obține un împrumut ca persoană care desfășoară activități independente.
Deși poate fi dificil să vă dovediți venitul ca solicitant independent, este posibil să demonstrați că sunteți un candidat solid. Solicitanții care desfășoară activități independente nu au de obicei un W-2 pentru a arăta dovada veniturilor, dar mai sunt câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă face un candidat puternic pentru un împrumut pe termen scurt.
Adesea, creditorii doresc să vadă că lucrați pe cont propriu de cel puțin un an. Acest lucru vă face un candidat la împrumut mai puțin riscant. În general, solicitanții care desfășoară activități independente nu trebuie să depună 20% din suma împrumutului. Cu toate acestea, dacă vă puteți permite să plătiți atât de mult în avans, veți crește șansele de aprobare.
Debitorilor care desfășoară activități independente li se poate solicita să furnizeze documentul fiscal din Anexa C. Acest document documentează profitul sau pierderea generată de afacere. Creditorul folosește aceste informații pentru a determina fluxul de numerar. Cu cât afacerea are mai mult profit, cu atât sunt mai mari șansele ca împrumutul să fie aprobat.
Obținerea unui împrumut pentru ziua de plată în calitate de solicitant independent
Dacă lucrați pe cont propriu, este posibil să vă confruntați cu provocări atunci când solicitați un împrumut. Creditorii pot fi atenți la solicitanții care desfășoară activități independente din cauza lipsei lor de venit constant și ar putea solicita mai multe documente pentru a determina capacitatea dvs. de rambursare. Cu toate acestea, există mai multe opțiuni disponibile pentru debitorii care desfășoară activități independente. Acestea includ programe guvernamentale, anumite bănci și piețe online.
În calitate de solicitant independent, este posibil să nu aveți un istoric de venituri stabile, dar puteți dovedi totuși că aveți o sursă sigură de venit furnizând documentația fiscală și W-2-urile. Deși procesul poate fi mai dificil, nu este imposibil. Urmând câțiva pași simpli, veți fi pe cale să obțineți banii de care aveți nevoie.
Adunați toate documentele necesare. De exemplu, veți avea nevoie de un act de identitate emis de guvern, dovada veniturilor și informații despre cont curent. Unii creditori vor solicita, de asemenea, numere de securitate socială și cecuri personale anulate. Extrasele dvs. bancare sunt cea mai fiabilă modalitate de a vă dovedi veniturile, așa că asigurați-vă că aveți în valoare de trei luni. Alte tipuri de documente, cum ar fi un contract cu mai mulți clienți, pot fi, de asemenea, utile pentru a arăta că obțineți un venit constant.
A avea un cosemnatar este o altă modalitate de a-ți dovedi veniturile și de a fi aprobat pentru un împrumut. Un cosemnatar este o persoană care va fi în egală măsură responsabilă pentru rambursarea împrumutului. Dacă cosemnatarul are un venit constant și un credit bun, creditorii vor avea mai multe șanse să aprobe cererea dvs.
Declarații fiscale
Dacă desfășurați o activitate independentă, s-ar putea să vă întrebați dacă vă calificați pentru un împrumut pe termen scurt pe baza extraselor dvs. bancare. Răspunsul scurt este da, dar este mai dificil să găsești acești creditori decât ai putea crede. Creditorii se uită în mod obișnuit la declarațiile dvs. fiscale pentru a vă determina venitul, dar dacă sunteți independent, ei pot analiza venitul net al afacerii, care este ceea ce rămâne după ce toate cheltuielile relevante de afaceri au fost deduse. Acest tip de împrumut vă poate ajuta să vă calificați pentru un împrumut mai mic, cu plăți lunare mai mici și rate ale dobânzii mai mici.
Pe lângă extrasele bancare, vi se poate cere să furnizați extrase de taxe care să arate salariul și veniturile dvs. Acestea sunt documente legale esențiale care arată că veniturile dvs. sunt consistente și de încredere. De asemenea, este o idee bună să separați cheltuielile personale de cheltuielile de afaceri. De asemenea, ar trebui să pregătiți declarații de profit și pierdere, care vă vor arăta costurile și veniturile.
Deși venitul din activități independente poate fi greu de cuantificat, creditorii trebuie să vadă că obțineți un venit regulat. De asemenea, este important ca declarațiile fiscale să arate că aveți program regulat. Acest lucru îl va ajuta pe creditor să determine dacă sunteți un risc bun pentru împrumut.
Declarații de profit și pierdere
Declarațiile de profit și pierdere sunt unul dintre cele mai importante documente pe care le poate avea o companie pentru a-și dovedi profitabilitatea. Aceste declarații includ veniturile pe care le primește o afacere și cheltuielile pe care le suportă într-o perioadă de trei luni. Acestea pot fi folosite pentru a compara profitabilitatea produselor și serviciilor.
Declarația de profit și pierdere este unul dintre cele trei documente financiare fundamentale pentru o afacere. Este rezultatul diferenței dintre veniturile unei organizații și cheltuielile acesteia. Declarația de profit și pierdere este un document important pentru proprietarii de afaceri, deoarece oferă o imagine instantanee a cât de profitabilă este compania și îi ajută să decidă unde se pot îmbunătăți. Investitorii se uită, de asemenea, la declarațiile de profit și pierdere pentru a evalua eficiența unei afaceri. Privind informațiile dintr-o declarație de profit și pierdere, proprietarul unei afaceri își poate înțelege mai bine compania și poate veni cu noi strategii și tactici pentru a o face mai profitabilă.
Păstrarea evidenței vânzărilor, cheltuielilor și cheltuielilor generale ale companiei este, de asemenea, esențială. Utilizarea unei foi de calcul pentru a înregistra vânzările și cheltuielile poate fi de ajutor. De asemenea, puteți utiliza software de conturi bazat pe cloud, care este accesibil pe un computer, tabletă sau smartphone. Multe dintre aceste programe vor genera automat declarații de profit și pierdere. De asemenea, este o idee bună să angajați un contabil care să vă ajute să vă creați declarația de profit și pierdere.
Obținerea unui împrumut pe titlu
Dacă lucrați pe cont propriu și aveți nevoie de un împrumut, vă recomandăm să luați în considerare un împrumut pentru titlul de vehicul. Un împrumut pentru titlu nu necesită verificarea creditului sau orice altă dovadă a venitului, dar va trebui să prezentați dovada că sunteți proprietarul vehiculului pentru care vă împrumutați. Acest tip de împrumut vă permite să împrumutați bani într-un timp scurt, fără un loc de muncă sau cosemnatar.
Unii creditori solicită dovada veniturilor înainte de a aproba un împrumut pentru titlu, cum ar fi declarațiile de pensie. Cu toate acestea, dacă lucrați pe cont propriu și primiți venituri regulate din afacerea dvs., obținerea unui împrumut pentru titlu nu ar trebui să fie o problemă. De fapt, mulți creditori acceptă declarațiile de pensie ca dovadă a venitului și puteți face fax sau fotografia documentele pentru a vă dovedi veniturile.
Un alt motiv pentru care ar trebui să luați în considerare un împrumut pe titlu este că vă puteți folosi mașina pentru a obține o sumă mare de bani într-un timp scurt. În funcție de circumstanțele dvs., este posibil să puteți rambursa împrumutul în rate. Aceasta este cea mai bună opțiune pentru persoanele care desfășoară activități independente, deoarece pot rambursa rapid împrumutul.
