Dacă aveți nevoie rapid de bani, un împrumut pe termen scurt pentru afaceri poate fi potrivit pentru dvs. Cu toate acestea, împrumutul ar trebui luat doar dacă îl puteți rambursa rapid. Perioada de rambursare este de obicei de doar câteva zile sau săptămâni. Acest lucru este crucial pentru companiile cu fluxuri de numerar inconsecvente. Dacă nu sunteți sigur dacă veți putea efectua aceste plăți, luați în considerare alte opțiuni.
Avantaje
Împrumuturile comerciale pe termen scurt pot fi foarte benefice pentru companii. Sunt disponibile în diferite forme și sunt ideale pentru cei care au nevoie de finanțare instantanee. Suma împrumutului este de obicei mai mică decât un împrumut tradițional, dar poate fi destul de substanțială pentru companiile care au nevoie de fonduri imediate. Acestea sunt ușor de aplicat și pot fi rambursate într-o anumită perioadă. Împrumuturile comerciale pe termen scurt au multe avantaje, inclusiv lipsa restricțiilor de utilizare finală și o perioadă scurtă de rambursare.
De obicei, creditorii pe termen scurt au mai puține cerințe decât băncile, așa că sunt o opțiune mai bună pentru cei cu credit slab. Ei pot solicita doar un extras de cont bancar sau o dovadă de proprietate asupra afacerii. Unii creditori pe termen scurt nici măcar nu necesită garanții. În plus, creditorii pe termen scurt sunt în general mai îngăduitori față de scoruri de credit mai mici decât băncile tradiționale, ceea ce le face o opțiune bună pentru companiile care sunt noi în industrie sau nu au un istoric de venituri consistente.
Împrumuturile pe termen scurt pot ajuta companiile să obțină fondurile de care au nevoie pentru a face statul de plată și pentru a menține operațiunile în funcțiune. Acest tip de finanțare poate fi folosit și pentru a face față problemelor sezoniere ale fluxului de numerar. De exemplu, o afacere cu clienți sezonieri poate folosi un împrumut pe termen scurt pentru a face salarii în perioadele cu venituri mici.
Împrumuturile comerciale pe termen scurt pot, de asemenea, ajuta companiile să-și îmbunătățească scorurile de credit. Efectuarea regulată a plăților pentru aceste împrumuturi va îmbunătăți scorul de credit al companiei dvs. și va facilita calificarea pentru împrumuturi mai mari. Cu toate acestea, împrumuturile de afaceri pe termen scurt vin cu rate ale dobânzii și comisioane de inițiere mai mari decât împrumuturile de afaceri obișnuite, așa că fiți conștienți de aceste taxe înainte de a aplica.
Împrumuturile comerciale pe termen scurt pot oferi finanțarea de care are nevoie afacerea dvs. pentru a se dezvolta. Cu toate acestea, riscurile asociate cu datoria pe termen scurt le fac o alegere proastă pentru achiziționarea de afaceri pe termen lung. Riscul de a vă supraextinde datoria pe termen scurt poate fi semnificativ, mai ales dacă nu vă permiteți plățile lunare. În plus, împrumuturile comerciale pe termen scurt vin adesea cu rate ale dobânzii ridicate, care pot fi de mai multe ori mai mari decât împrumuturile tradiționale.
Tarifele
Când vine vorba de obținerea unui împrumut de afaceri pe termen scurt, este important să comparați diferitele caracteristici și rate oferite de diferiți creditori. Ratele pot varia între 7% și 50%, în funcție de creditor. Suma pe care o puteți împrumuta va depinde și de scorul dvs. de credit. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât rata dvs. va fi mai mică.
Deși băncile pot oferi cele mai mici rate, există anumite limitări la aceste împrumuturi. De exemplu, aceștia pot percepe o taxă de inițiere, care este o taxă administrativă pentru procesarea cererii de împrumut. Pot exista, de asemenea, penalități de plată anticipată. Și pot exista taxe pentru refinanțarea împrumutului, ceea ce înseamnă că trebuie să citiți cu atenție literele mici.
Principalul beneficiu al împrumuturilor comerciale pe termen scurt este că pot oferi acces rapid la bani. În funcție de creditor, este posibil să puteți primi fonduri în aceeași zi sau în 72 de ore de la aprobare. În plus, împrumuturile de afaceri pe termen scurt au cerințe de eligibilitate mai puțin stricte, așa că sunt mai potrivite pentru întreprinderile noi și mici. Împrumuturile de afaceri pe termen scurt vin de obicei cu rate ale dobânzii mai mari.
Rata medie a dobânzii la un împrumut pentru afaceri poate varia de la 3% la 150%. Aceasta este o gamă largă, așa că găsirea celei mai bune opțiuni pentru nevoile dvs. poate fi o provocare. Cu toate acestea, puteți restrânge opțiunile pe care le aveți analizând diferite tipuri de împrumuturi și creditori. Lista de mai jos vă va ajuta să comparați ratele în funcție de creditor și tip de împrumut.
Folosirea garanțiilor pentru a garanta un împrumut de afaceri va reduce costul total al împrumutului. Creditorul va avea dreptul de a vă sechestra bunurile dacă nu reușiți să rambursați împrumutul. Garanția va ajuta, de asemenea, la asigurarea unor rate mai mici ale dobânzilor. În general, debitorii care au un scor bun de credit pentru afaceri au mai multe șanse să obțină rate mai mici ale dobânzii la împrumuturile de afaceri.
Perioada de rambursare
Perioada de rambursare pentru împrumuturile comerciale pe termen scurt este de obicei de 18 luni. Aceasta nu este cea mai scurtă perioadă de rambursare, dar este relativ lungă pentru un împrumut care se ridică la mai puțin de 5 milioane de dolari. Asigurați-vă că verificați condițiile împrumutului, deoarece se pot aplica penalități de plată anticipată. În unele cazuri, rambursarea este necesară imediat după aprobarea împrumutului.
Unii creditori vor lua în considerare debitorii cu credite slabe pentru împrumuturi comerciale pe termen scurt. Cu toate acestea, este important să luați în considerare și alte forme de finanțare pe termen scurt până când ratingul dvs. de credit se îmbunătățește. De exemplu, puteți opta și pentru o linie de credit de afaceri sau un avans în numerar pentru a finanța lansarea afacerii dvs.
Perioada de rambursare este un aspect important pentru orice împrumut. Un împrumut de afaceri pe termen scurt are o perioadă de rambursare mai scurtă decât un împrumut pe termen mai lung. Dacă reușiți să plătiți împrumutul înapoi mai devreme, vă puteți economisi o sumă semnificativă de bani. Sunt disponibile și împrumuturi pe termen lung, dar perioada de rambursare este mult mai lungă.
Perioada de rambursare a unui împrumut de afaceri pe termen scurt poate fi de până la șase luni. Un împrumut de afaceri pe termen lung, pe de altă parte, poate dura până la 25 de ani. Majoritatea întreprinderilor mici optează pentru împrumuturi pe termen lung. Cu toate acestea, decizia între împrumuturile pe termen lung și pe termen scurt ar trebui să se bazeze pe obiectivele afacerii.
Băncile oferă în general împrumuturi de afaceri cu condiții favorabile, dar necesită garanții. În schimb, ar trebui să aveți un istoric financiar bun și un istoric solid de credit. Ratele dobânzilor pot fi de până la 3%. Cu toate acestea, împrumuturile negarantate pentru afaceri pot ajunge până la 22%, în funcție de creditor și de riscul de a împrumuta afacerea dvs. În plus, intervalul de timp de la finanțare până la rambursarea efectivă poate dura între o săptămână și două luni.
Cerințe
Când solicitați un împrumut de afaceri pe termen scurt, trebuie să fiți pregătit să furnizați o documentație completă. În funcție de creditor, afacerea dvs. poate necesita situații financiare, cifre de vânzări și o prognoză a fluxului de numerar. Toată această documentație trebuie depusă într-o manieră organizată și profesionistă. Asigurați-vă că documentația pe care o furnizați este actuală și corectă.
Suma de bani pe care o puteți împrumuta depinde de tipul de afacere pe care o desfășurați și de locația companiei dvs. În cele mai multe cazuri, vă puteți califica pentru un împrumut pentru afaceri mici dacă aveți un plan de afaceri și un scor bun de credit. În plus, creditorii ar putea fi dispuși să ofere finanțare pentru pornire celor cu credit prost.
Durata afacerii dvs. este, de asemenea, importantă pentru creditori. Majoritatea creditorilor preferă afacerile care au fost în afaceri de cel puțin trei luni și care generează cel puțin 10.000 USD pe lună. Acest lucru îi ajută pe creditori să calculeze suma maximă a împrumutului pe care o puteți obține. În funcție de scorul dvs. de credit, vă puteți califica pentru un împrumut pe termen, chiar dacă aveți un istoric de credit prost. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât o rată a dobânzii mai bună vi se va oferi.
Obținerea unui împrumut de afaceri pe termen scurt poate fi o idee bună dacă lansați un nou produs, serviciu sau afacere. În unele cazuri, fondurile oferite de un împrumut de afaceri pe termen scurt sunt suficiente pentru a acoperi cheltuielile de urgență. Este important de reținut, totuși, că aceste împrumuturi pot avea programe stricte de rambursare. Unele vă solicită să efectuați plăți zilnic sau săptămânal. Acest lucru poate fi problematic pentru companiile care au fluxuri de numerar imprevizibile.
Obținerea unui împrumut de afaceri pe termen scurt este mai ușor decât obținerea unui împrumut tradițional și este posibil să nu fiți nevoit să oferiți garanții. În plus, dacă aveți un credit bun, s-ar putea să vă puteți califica pentru un împrumut de afaceri pe termen scurt, fără probleme minime. Un împrumut pe termen scurt vă poate ajuta să acoperiți cheltuielile neașteptate ale afacerii, inclusiv costurile angajării de lucrători suplimentari sau achiziționării de spațiu nou.
