Un împrumut pe termen scurt de la o bancă este o modalitate simplă de a obține banii de care aveți nevoie într-o perioadă temporară. Tot ce trebuie să furnizați sunt informații personale de bază și dovada stării dumneavoastră financiare actuale. Creditorul dumneavoastră vă va cere adresa și detaliile angajării și vă va verifica istoricul de credit pentru a se asigura că nu sunteți un risc. Dacă sunt necesare informații suplimentare, vă vor contacta, dar în cele mai multe cazuri este suficientă o cerere rapidă online.
Limite împrumutului pe termen scurt de la bancă
Limitele unui împrumut pe termen scurt de la o bancă vor varia de la creditor la creditor. Unele bănci vă permit să vă împrumutați până la un an, în timp ce altele vă permit să vă împrumutați până la o săptămână. Oricum ar fi, împrumuturile pe termen scurt sunt relativ ușor de calificat, dar pot avea și o rată a dobânzii ridicată. În plus, un împrumut pe termen scurt este de obicei negarantat și va avea o perioadă de rambursare mai scurtă decât un împrumut bancar tradițional.
Cu toate acestea, împrumuturile pe termen scurt nu sunt potrivite pentru proiecte la scară largă. Taxele de dobândă pot ajunge la sume uriașe, ceea ce poate fi prohibitiv pentru entități. Deși aceste împrumuturi au multe avantaje, ele nu sunt cea mai bună alegere pentru nevoile de fonduri la scară largă. Deoarece trebuie rambursate într-un an, nu sunt potrivite pentru proiecte pe termen lung. Cu toate acestea, ele pot ajuta întreprinderile mici și persoanele cu credit slab să se califice pentru un împrumut, mai ales dacă nu au o sumă mare de numerar la îndemână.
Un împrumut pe termen scurt este o opțiune excelentă pentru cei cu o cerință temporară de capital. Ele pot varia de la câteva sute de dolari la o sută de mii de dolari. În plus, limita de credit este semnificativ mai mică decât cea a unei linii de credit, ceea ce le face o opțiune excelentă pentru multe întreprinderi mici.
Ratele dobânzii
Rata dobânzii la un împrumut pe termen scurt de la o bancă este rata pe care creditorul o va percepe pentru împrumut. Rata este calculată ca procent din principalul împrumutului. Este important să știți ce înseamnă aceste rate, astfel încât să puteți obține cea mai accesibilă finanțare posibilă.
Împrumuturile pe termen scurt sunt de obicei rambursabile în unul sau doi ani. Deoarece sunt atât de scurte, tind să aibă dobânzi mai mici decât alte tipuri de împrumuturi. De asemenea, sunt mai puțin riscante decât alte tipuri de împrumuturi, deoarece au un termen mai scurt. În plus, perioada de scadență mai scurtă înseamnă că termenii împrumutului nu vor fluctua prea mult pe durata împrumutului. Timpul de procesare este, de asemenea, mai scurt, ceea ce înseamnă că vă puteți obține fondurile mai rapid.
Rata dobânzii pentru un împrumut pe termen scurt este determinată de doi factori: riscul de neplată și costul de oportunitate. Datoriile cu termene mai lungi tind să aibă rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile pe termen scurt, deoarece există mai mult timp până la neplată. Urmează inflația, ceea ce duce la dobânzi mai mari.
Taxe
Dacă sunteți în căutarea unei injecții imediate de numerar, un împrumut pe termen scurt poate fi o opțiune pentru dvs. Aceste împrumuturi sunt de obicei ușor de calificat și rapid de obținut. Cu toate acestea, ratele lor ridicate ale dobânzilor și comisioanele pot adăuga stres bugetului dumneavoastră. De asemenea, este posibil să vă confruntați cu penalități de plată anticipată sau taxe de întârziere dacă ratați o plată. Acest lucru vă poate determina să rămâneți în neregulă cu împrumutul și să aveți costuri suplimentare.
Împrumuturile pe termen scurt sunt de fapt avansuri în numerar în care împrumutătorul oferă împrumutatului o sumă de bani predeterminată. Acestea se fac printr-o facilitate de credit, iar împrumutatul efectuează plăți lunare permițând creditorului să acceseze banii. La rândul său, împrumutătorul ia un procent din fiecare achiziție făcută de împrumutat până când împrumutul este rambursat integral. În esență, un împrumut pe termen scurt este ca un card de credit de afaceri. Are o limită de credit stabilită pe care o accesați atunci când aveți nevoie, dar vi se cere să efectuați plăți lunare regulate.
Taxele de descoperit de cont reprezintă o altă sursă majoră de venituri pentru bănci. Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului, această taxă reprezintă aproximativ două treimi din veniturile din comisioane pe care le raportează băncile. În plus, consumatorii au plătit aproximativ 8 miliarde USD în comisioane de descoperire de cont în 2021. Aceste taxe sunt adesea însoțite de rate ridicate ale dobânzii.
Când alegeți un creditor, luați în considerare bugetul și venitul lunar. Acest lucru vă va ajuta să determinați dacă un împrumut pe termen scurt este sau nu o opțiune bună. Amintiți-vă că scorul dvs. de credit va juca un rol în rata dobânzii și comisioanele împrumutului. De asemenea, luați în considerare dacă puteți achita împrumutul mai devreme. Unii creditori percep o penalitate de plată anticipată pentru plata anticipată. Din acest motiv, este mai bine să alegeți un creditor cu o penalizare fără plată în avans.
În unele cazuri, un împrumut pe termen scurt este cea mai bună soluție pentru urgențe financiare pe termen scurt. Suma împrumutului poate varia între 100 USD și 1.000 USD. În timp ce împrumuturile pe termen scurt sunt convenabile, ele vin cu riscuri. Ar trebui să utilizați această opțiune numai ca ultimă soluție.
Cerințe de garanție
Cea mai comună cerință de garanție pentru împrumuturile comerciale pe termen scurt sunt creanțele în cont. Creantele pot fi un mare atu pentru debitori. O altă formă de garanție este factoringul, care finanțează creanțele. Suma pe care un împrumutat trebuie să o depună drept garanție este de obicei mult mai mică decât suma de bani de care are nevoie.
Investițiile pot fi folosite și ca garanții, cum ar fi acțiuni sau obligațiuni. Acest tip de garanție este mai puțin riscant și oferă dobânzi mai mici în comparație cu alte tipuri de împrumuturi. Băncile mari folosesc de obicei investițiile doar ca garanții. Cu toate acestea, dacă sunteți în căutarea unui împrumut pe termen scurt de la o bancă și nu aveți multe active pe care să le gajați ca garanție, un împrumut pentru investiții poate fi o opțiune.
Împrumuturile ipotecare pot fi folosite ca garanții dacă îndeplinesc anumite criterii. Cu toate acestea, dacă nu sunt înregistrate corespunzător sau au erori, acestea nu pot fi considerate garanții eligibile. Aceste erori pot afecta calitatea creditului garanției și capacitatea Băncii de a-și perfecționa garanția. În plus, garanțiile ipotecare pot avea alte cerințe.
Băncile se bazează pe valoarea garanției. Creditorul ia în considerare cât valorează activul în timp. Ca atare, rata de avans depinde de calitatea și locația garanției. Din punct de vedere istoric, băncile au fost dornice să avanseze cu până la 100 la sută din valoarea casei unui debitor, dar prăbușirea financiară din 2008-2009 a arătat că imobilele se pot deprecia rapid, rezultând pierderi mari pentru bănci. Astăzi, băncile sunt mai precaute și vor avansa între 70 și 75% din valoarea activului.
Cea mai bună formă de garanție pentru un împrumut pe termen scurt de la o bancă este un viitor salariu. Cu toate acestea, aceasta este o opțiune numai dacă împrumutatul are o urgență reală. Înainte de a accepta un împrumut pe termen scurt de la o instituție de creditare, asigurați-vă că ați examinat scrisul mic și comparați ratele.
Împrumuturile pe termen scurt sunt o opțiune excelentă pentru situații de urgență și au nevoie de fonduri imediate. Băncile au de obicei mai puține cerințe pentru garanții, iar aprobarea este adesea mai rapidă decât în cazul unui împrumut tradițional. Cu toate acestea, pot avea și dobânzi și comisioane ridicate. Ele nu sunt ideale pentru împrumuturi pe termen lung și ar trebui folosite doar ca ultimă soluție.
