Un împrumut pe termen scurt este un împrumut care este utilizat pentru o perioadă scurtă de timp, de obicei mai puțin de un an. Ele sunt adesea folosite pentru a finanța capitalul de lucru, pentru a cumpăra inventar sau pentru a rezolva problemele fluxului de numerar. Aceste împrumuturi sunt adesea mai ușor de calificat decât un împrumut tradițional. Un împrumut pe termen scurt este de obicei o opțiune bună pentru companiile care au nevoie de o sumă mare de bani într-o perioadă scurtă de timp.
Împrumut personal negarantat
Împrumuturile pe termen scurt sunt de obicei disponibile fără garanții și au o perioadă scurtă de rambursare. Acestea sunt disponibile de la bănci, instituții financiare și creditori privați. Acestea sunt adesea mai scumpe decât împrumuturile garantate și vin cu dobânzi mai mari. Cel mai bun mod de a vă califica pentru un împrumut negarantat pe termen scurt este să aveți un istoric bun de credit.
Puteți folosi împrumuturile negarantate în multe scopuri diferite, cum ar fi situații de urgență și nevoi personale. Aceste împrumuturi variază de obicei în mărime între 1.000 USD și 100.000 USD și sunt rambursate în rate lunare. Rata anuală procentuală (DAE) pentru aceste împrumuturi poate varia de la 6% la 36%. DAE medie pentru aceste împrumuturi pentru persoanele cu credite bune este de aproximativ 11,2%, în timp ce DAE pentru cei cu credite proaste este de aproximativ 25,3%.
Împrumuturile pe termen scurt sunt adesea mici și sunt concepute pentru a fi rambursate în mai puțin de un an. Acest lucru le face un pariu mai sigur decât împrumuturile pe termen lung, deoarece capacitatea debitorului de a rambursa împrumutul nu se va schimba într-o perioadă scurtă de timp. În plus, timpul de procesare este mai rapid, ceea ce înseamnă că poți accesa mai rapid banii de care ai nevoie.
În timp ce împrumuturile negarantate pot fi mai ușor de obținut decât cele garantate, acestea implică și rate ale dobânzii mai mari. Motivul pentru aceasta este că împrumuturile negarantate reprezintă un risc mai mare pentru creditori. Mai mult, acestea pot fi mai costisitoare de obținut și pot necesita documente suplimentare. În ciuda riscului mai mare pentru creditor, împrumuturile negarantate pot fi o opțiune mai bună pentru cei cu un istoric bun de credit.
Primul pas în obținerea unui împrumut este să luați în considerare situația dvs. financiară. Acest lucru poate determina suma de bani pe care o puteți împrumuta. De exemplu, dacă aveți nevoie de o mașină și aveți bani pentru a o cumpăra, puteți folosi titlul mașinii ca garanție. O altă opțiune pentru a vă asigura împrumutul este un împrumut de amanet. Aceste împrumuturi sunt garantate cu obiecte de valoare precum bijuterii, electronice și alte articole.
Un împrumut pe termen scurt este o opțiune utilă pentru companiile cu resurse limitate de numerar. Suma de bani pe care o împrumutați va varia de la 100 USD la câteva mii de dolari. De obicei, împrumutul va trebui rambursat în mai puțin de un an. Termenul împrumutului va depinde de scorul și istoricul dvs. de credit.
Descoperire de cont curent
Un descoperit de cont curent este un împrumut pe termen scurt oferit de o bancă, care îi permite unui titular de cont să retragă bani suplimentari. Banca și titularul contului convin asupra unei limite pentru descoperirea de cont și aceasta poate fi variată în funcție de circumstanțe. Această facilitate este deosebit de utilă pentru companii.
Descoperitul de cont poate fi rambursat integral într-o anumită perioadă de timp, așa că este important să plătiți suma datorată cât mai curând posibil. Nerespectarea acestui lucru poate afecta ratingul dvs. de credit și poate face mai dificilă obținerea de împrumuturi în viitor. Cu toate acestea, puteți oricând să solicitați băncii o prelungire de timp. În general, băncile sunt bucuroși să extindă termenele de rambursare pentru persoanele care au nevoie de ele.
Un descoperit de cont curent este un împrumut pe termen scurt care este de obicei folosit pentru a plăti facturile. Acest tip de împrumut este ideal pentru afacerile care au nevoie de capital pentru extindere, achitarea datoriilor sau pentru capital de lucru. Termenele de rambursare sunt flexibile, iar împrumuturile descoperite de cont sunt mai ieftine decât împrumuturile tradiționale.
Într-o bancă, un descoperit de cont este o facilitate oferită de bancă care acoperă un descoperit de cont atunci când un cec este întocmit peste soldul disponibil. Acest tip de finanțare este o formă comună de finanțare pentru IMM-uri. Sunt o soluție accesibilă pentru nevoile financiare fluctuante și sunt disponibile pentru o perioadă fixă de timp sau ca facilitate continuă fără dată de încheiere.
În același mod, un descoperit de cont poate fi util dacă trebuie să efectuați plăți când creanțele întârzie. De exemplu, dacă afacerea dvs. are 5.000 de dolari în bancă și trebuie să facă trei plăți de șase sute de dolari, utilizarea descoperirii de cont pentru a plăti celelalte două cecuri este o mișcare inteligentă pentru a evita plățile respinse și plățile întârziate către furnizori. De asemenea, vă poate ajuta să vă protejați scorul de credit.
Deși mulți oameni nu își dau seama, descoperirile de cont pot provoca o criză financiară dacă nu efectuați rambursările. Este esențial să țineți evidența soldului contului și asigurați-vă că vă înscrieți pentru alerte de la instituția dvs. financiară pentru a preveni supratragerile. De asemenea, este important să știți când ați primit sau ați scris cecuri. Înregistrați data debitului, precum și cât a fost.
Descoperitul de cont este un tip de împrumut care nu necesită verificarea creditului și vă permite să vă împrumutați până la o anumită sumă. Banca va deduce apoi rambursarea descoperirii de cont din următorul depozit. Un cont conectat este adesea suficient pentru a acoperi descoperirea de cont și este, de asemenea, o opțiune pentru cei care doresc să evite un descoperit de cont.
Împrumut de afaceri negarantat
Când vă gândiți să solicitați un împrumut pentru afaceri, ar trebui să vă uitați cu atenție la termenii și condițiile. Acest tip de împrumut este disponibil pentru întreprinderile fără garanții. Creditorii doresc să minimizeze riscurile și să își protejeze investiția dacă nu vă plătiți datoria. Puteți reduce riscul utilizând garanții, garanții personale sau garanții comerciale. Cu cât oferiți mai multe garanții, cu atât creditorul va avea mai multe șanse să aibă încredere în afacerea dvs. și să vă împrumute banii.
Un alt tip de împrumut de afaceri negarantat este cunoscut sub numele de avans în numerar al comerciantului. Acest tip de împrumut este excelent pentru companiile care au vânzări mari de carduri de credit. Rambursați acest împrumut folosind un procent din vânzările zilnice. Aceasta este o opțiune excelentă pentru întreprinderile mici, deoarece nu trebuie să vă faceți griji cu privire la efectuarea plăților fixe.
Există beneficii și dezavantaje la ambele tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Împrumuturile de afaceri negarantate sunt mai scumpe decât cele garantate, deoarece creditorul își asumă un risc mai mare. Ca urmare, este posibil să trebuiască să plătiți o dobândă mai mare sau să semnați o garanție personală pentru a vă asigura că afacerea dvs. are succes. Pe de altă parte, împrumuturile garantate pentru afaceri au mai puține condiții și vă permit să obțineți aprobarea rapid și ușor.
Dacă sunteți proprietarul unei mici afaceri, este esențial să înțelegeți diferența dintre împrumuturile de afaceri garantate și negarantate. Există diferențe importante între cele două tipuri, inclusiv riscurile și termenele de rambursare. De asemenea, este important să rețineți că nu trebuie să oferiți garanții pentru un împrumut de afaceri negarantat.
Dacă afacerea dvs. nu are garanții, este important să pregătiți un plan de afaceri detaliat înainte de a solicita un împrumut de afaceri. Un plan de afaceri bun îi va arăta creditorului cum plănuiți să câștigați bani din afacerea dvs. Creditorii vă vor evalua afacerea pe baza punctelor forte și a punctelor slabe. Mai mult, finanțele tale personale vor intra și ele în joc. Un scor bun de credit vă poate face mai ușor să obțineți aprobarea pentru un împrumut de afaceri negarantat.
Spre deosebire de împrumuturile de afaceri garantate, împrumuturile de afaceri negarantate nu necesită garanții, dar vă solicită să oferiți o garanție personală. Dacă afacerea dvs. nu funcționează, creditorul va avea dreptul de a utiliza bunurile dvs. personale pentru a recupera suma pe care nu ați rambursat-o. Riscul de a vă pierde activele este minim în cazul unui împrumut de afaceri negarantat, dar este important să înțelegeți că creditorii au dreptul de a recupera activele valoroase și de a intenta procese pentru a recupera soldul restant.
Spre deosebire de împrumuturile de afaceri pe termen lung, un împrumut de afaceri negarantat are o perioadă scurtă de rambursare. În general, este de unul până la trei ani sau mai puțin. Împrumuturile de afaceri pe termen lung sunt de obicei pentru sume mari de bani și necesită mulți ani de rambursare.